Страховой конвейер ОСАГО

Система принятия решений на основе Big Data для страховых компаний

Оставить заявку

Spectrum Scoring –

это сервис, работающий по модели SaaS и обеспечивающий автоматизацию процессов оценки рисков, принятия решения по заявке на страхование и расчета цены полиса ОСАГО

Что получает страховая компания?

Конвейер выдает решение о страховании, рассчитывает прогнозируемый убыток, справедливую стоимость страховки и все коэффициенты для полиса ОСАГО

Решение
о страховании
Прогнозируемый
убыток
Справедливая цена
полиса ОСАГО

Преимущества Spectrum Scoring

Отличительные особенности по сравнению с представленными на рынке системами принятия решений

  • Наличие всех необходимых данных об автомобиле, собственнике, страхователе и водителях
  • Готовая модель принятия решений
  • Модели обучены на максимально репрезентативной выборке: охват – ТС и водители всей РФ
  • Инфраструктура и вычислительные мощности на стороне разработчика
  • Техническая поддержка и развитие платформы – бесплатны
  • Модель скоринга развивается и улучшается под требования страховой компании

Как рассчитывается справедливая цена ОСАГО?

Справедливая цена полиса ОСАГО рассчитывается на основе предиктивных моделей с применением методов Machine learning. Сервис учитывает:

  • Вероятность ДТП по собственнику и ТС
  • Вероятность ДТП по водителям
  • Вероятную тяжесть ДТП
  • Инфляцию цен запчастей, материалов и работ
  • Эластичность рынка по ТС
  • Целевую маржинальность

Этапы страхового конвейера

Страховой конвейер включает прием и обработку заявок, сегментацию, антифрод-систему, скоринг, принятие решения по страхованию и тарификацию

1
Прием и обработка заявки

Форматно-логический контроль набора и значений входных параметров и проверка их соответствия допустимым значениям

Обязательные данные из страховой заявки:

  • VIN
  • Сведения о владельце и страхователе
  • Данные по ВУ допущенных водителей
  • Условия заключения договора
  • Канал продаж
  • Регион

Конвейер собирает все остальные необходимые данные

2
Сегментация

Определение сегмента клиента

  1. Сегментация по категории страхователя/ собственника
  2. Сегментация по регионам и каналам
  3. Проверка по базам мошенников
  4. Сегментация по типу клиента:
    • Клиенты на пролонгацию
    • Проверенные клиенты
    • Клиенты, переходящие из другой СК
    • Новые клиенты
  5. Вычисление ФИО-географического фактора
  6. Проверка ТС, собственника, страхователя и водителей
3
Антифрод-система

Определение вероятности мошенничества на основе цифровых следов мошенников и котировки

В Конвейере агрегированы базы мошенников страховых компаний из более, чем 300 000 записей, которая непрерывно пополняется.

База обрабатывается методами Machine learning для вычисления зависимостей и весов факторов, указывающих на вероятность мошенничества.

Подключение антифрод-системы доступно для СК в случае, если СК передаст свою базу мошенников для использования в Конвейере

4
Скоринг и тарификация

Скоринг заявки по предиктивным моделям с применением методов Machine learning

Результаты скоринга:

  1. Решение о страховании
  2. Справедливая цена полиса ОСАГО, которая учитывает:
    • Вероятность ДТП по ТС, собственнику и водителям
    • Вероятную тяжесть ДТП
    • Вероятный убыток по полису
    • Эластичность рынка по ТС
    • Целевую маржинальность страховой компании
    • Инфляцию цен на запчасти, материалы и работы
5
Решение

Финальное решение по заявке на страхование

Методика принятия финального решения:

  1. Из рассчитанной на этапе скоринга справедливой цены полиса ОСАГО вычисляется расчетный Тариф базовый
  2. Если расчетный Тариф базовый укладывается в законодательно установленный тарифный коридор, по заявке принимается финальное положительное решение
  3. Дополнительно рассчитываются все коэффициенты, необходимые для оформления страхового полиса

Источники данных

Spectrum Scoring на каждом этапе обращается к различным источникам данных с обеспечением безопасности обработки, хранения и передачи данных

Данные страховой компании

  • Страховые истории клиентов
  • Собственная база мошенников

Внешние источники

  • ГИБДД
  • ФССП
  • МВД
  • ГИС ГМП
  • БКИ
  • ЕГРЮЛ, ЕГРИП
  • и другие

Данные Страхового конвейера

  • Агрегированная база мошенников
  • Модели для принятия решений

Безопасность и надежность

Страховой конвейер работает на технологической платформе, отвечающей всем требованиям к производительности, безопасности и отказоустойчивости

  • Развитая техническая инфраструктура
    ЦОД высшего уровня надежности, современный технологический стек, штат инженеров и катастрофоустойчивость
  • Высокая нагрузочная способность
    Обработка десятков миллионов запросов в месяц, обработка каждого запроса за несколько секунд
  • Гарантированная безопасность
    Соответствие законодательству, шифрование каналов связи, компания входит в Реестр операторов персональных данных
  • Экспертиза в данных
    Опыт в работе с данными с 2010 года, на страховом рынке с 2017 года

Основные преимущества внедрения

Преимущества, которые получит страховая компания после запуска страхового конвейера ОСАГО как SaaS

Быстрый запуск скоринга ОСАГО

Внедрение новых, легко адаптируемых и высокоточных скоринговых моделей и улучшение существующих в максимально короткие сроки

Минимизация привлечения IT-ресурсов

Для внедрения скоринга не потребуется использовать действующий штат разработчиков и нанимать новых, а также использовать собственную инфраструктуру

Снижение нагрузки на персонал

Сервис частично или полностью снимает рутинную работу с отделов верификации и андеррайтинга – они могут больше времени посвящать целевым задачам

Повышение продаж новым и действующим клиентам

Ускорение процессов принятия решений, сокращение объёма вводимых вручную данных и повышение точности оценки низкоубыточных клиентов позволят повысить конверсию заявок в продажи

Увеличение рентабельности портфеля ОСАГО

Высокоточные скоринговые модели на основе Machine Learning для прогнозирования вероятности рисков и расчета справедливой цены

Стоимость

Предлагаем выгодные условия подключения, поддержки и обслуживания

Страховой конвейер не имеет платы за поддержку и обслуживание.


Плата взымается:

  1. За работы по внедрению
  2. За факт скоринга – котировку и запросы к источникам

Сумма оплаты за сам скоринг зависит от количества заявок, проходящих через Конвейер, поэтому затраты легко контролировать и управлять ими.

Платежи за использование Страхового конвейера не облагаются НДС.

Как начать работу?

Этапы внедрения Страхового конвейера

  1. Аудит и коммерческое предложение
    • Проводим верхнеуровневый аудит системы принятия решений, анализируем источники данных, которые используются в страховой компании
    • Составляем коммерческое предложение
  2. Проект по разработке модели принятия решений
    • Заключаем договор
    • Разрабатываем модель принятия решений в соответствии с требованиями заказчика и с учетом возможностей системы и инфраструктуры страховой компании
  3. Проект внедрения
    • Разворачиваем Страховой конвейер на выделенных серверах
    • Интегрируемся с источниками Страховой компании
    • Имплементируем утвержденную модель принятия решений в Конвейер
  4. Запуск пилотного проекта
  5. Запуск в промышленную эксплуатацию
  6. Эксплуатация и улучшение моделей